Entenda como as linhas de crédito podem ser essenciais para o seu negócio e saiba como o Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) pode ajudar micro empreendedores (MEI), pequenas empresas (ME) e empresas de médio e grande porte a terem acesso a financiamento da Caixa e BNDS
Nesta página você vai encontrar:
O que é o NAC?
Quais as principais alternativas de crédito para pequenas e médias empresas?
Quais linhas de crédito para MEI?
Como ter acesso a financiamento da CAIXA para micro e pequenas empresas?
Quais são as linhas de crédito do BNDES?
Como posso acessar a linhas de credito do BNDES?
O acesso ao crédito para a indústria
Entenda a importância do financiamento e das garantias às exportações brasileiras
Em meio a um cenário desafiador e um mercado cada vez mais competitivo, os empresários precisam constantemente fazer investimentos e estar atentos à saúde financeira da empresa.
Entenda como as linhas de crédito podem ser essenciais para o seu negócio e como o MEI, ME e empresas de grande porte podem ter acesso ao crédito da Caixa, BNDS e outras linhas por meio
Muitas vezes, contratar um financiamento é a melhor solução para honrar os compromissos, comprar insumos ou máquinas necessários para manter ou expandir a operação.
Diante de uma cesta variada de opções, saber escolher a melhor opção de crédito com taxas e prazos adequados, muitas vezes, é um enorme desafio para os executivos.
Para ajudar os executivos industriais nesse movimento, a Confederação Nacional da Indústria (CNI) oferece o Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) com profissionais especializados em identificar, entre as linhas de crédito disponíveis, a que melhor se encaixa ao perfil e necessidade da empresa.
O serviço é gratuito e funciona tanto para linhas focadas em capital de giro como em investimento.
Por que o financiamento é importante?
O financiamento pode aumentar a competitividade das empresas por meio da aquisição de máquinas ou equipamentos, soluções tecnológicas ou investimentos e inovações que aumentem a produtividade da indústria.
Por isso, o financiamento é um dos fatores-chave do Mapa Estratégico da Indústria 2018-2022, da CNI.
O documento é uma agenda que apresenta os principais desafios a serem superados pelo Brasil para a construção de uma indústria competitiva, inovadora, global e sustentável.
Nesse sentido, foi criado, em 2015, o Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) - serviço de apoio às micro, pequenas e médias empresas industriais, prestado pelas Federações Estaduais de Indústrias, sob coordenação da CNI.
O que é o NAC?
O Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) é um serviço prestado pelas Federações Estaduais de Indústrias, sob coordenação da CNI, com o objetivo de orientar e dar apoio no processo de captação de recursos do setor industrial e viabilizar investimentos e operações. O serviço é voltado às micro, pequenas e médias empresas.
O NAC, está presente em 24 estados do Brasil, contribui e auxilia para a modernização, aumento de competitividade e ampliação da capacidade produtiva e geração de empregos na indústria. O objetivo é ajudar empresas e empreendedores a encontrarem as linhas de financiamento que podem contribuir para o seu negócio.
Por meio de uma equipe de especialistas, o NAC entende o perfil das empresas, as necessidades e objetivos dos empreendedores, recomenda as melhores opções de financiamento, orienta sobre os documentos necessários para solicitação do crédito e auxilia nas principais dúvidas que possam surgir ao longo do processo.
É importante entender que cada linha de crédito disponível no mercado existe para atender uma finalidade específica, e é essencial que, antes de qualquer contratação, o empreendedor saiba qual é o objetivo e investimento esperados para o seu negócio. É neste sentido que atuam os NACs estaduais.
Mais serviços oferecidos pelo NAC
A CNI está sempre atenta a novas alternativas de crédito oferecidas pelo mercado e, para facilitar o entendimento das condições e garantias de crédito oferecidas à indústria, criou uma série cartilhas para orientar os empresários com uma linguagem simples e de fácil acesso.
Todo o conteúdo fica organizado na página do NAC.
Além das cartilhas, os profissionais da CNI trabalham na formalização de parcerias com instituições de crédito, como a Caixa Econômica Federal (CEF), para oferecer condições diferenciadas para as micro, pequenas e médias empresas industriais.
O Acordo de cooperação técnica firmado entre as duas entidades prevê o enquadramento das empresas direcionadas ao banco pelos NACs estaduais em uma faixa especial de taxa de juros, que pode chegar até 28% menos que a taxa balcão, atendimento diferenciado, possibilidade de carência e até 60 meses para pagamento.
O dinheiro pode ser usado tanto para capital de giro, como para aquisição de máquinas e equipamentos.
A atuação da CNI e dos NACs é no sentido de facilitar o acesso das empresas às melhores opções disponíveis no mercado.
Durante a crise gerada pela pandemia do novo coronavírus e o surgimento de uma série de opções de linhas de financiamento como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) e o Programa BNDES Crédito Cadeias Produtivas, a CNI manteve o mercado informado dessas alternativas.
Quais as principais alternativas de crédito para pequenas e médias empresas?
As principais alternativas de crédito para pequenas e médias empresas são:
Para escolher a melhor opção, é preciso avaliar onde e como será investido o recurso devido à exigência de cada uma. Deve-se observar também critérios como valores disponíveis, carências, índice de juros e exigências de garantias.
Quais linhas de crédito para MEI?
Quem está registrado como MEI tem o direito de solicitar taxas mais baixas de juros ao fazer empréstimo. Ainda assim, é importante que seja feita uma minuciosa pesquisa, já que no Brasil essas taxam podem sofrer grandes variações. Há instituições que partem de taxas menores de 1% ao mês até instituições que cobram próximo a 10% ao mês.
Independente da modalidade escolhida, é necessário comprovar que o crédito será utilizado em benefício da empresa. Além disso, mesmo que cada instituição financeira possa fazer suas próprias exigências, alguns documentos sempre serão solicitados, tais como: RG, CPF, comprovante de residência e Certificado MEI.
Atualmente, as principais linhas de crédito para Empréstimo para MEI são:
BNDES Crédito Pequenas Empresas
BNDES Microcrédito - Empreendedor
Empréstimo para MEI com garantia de imóvel ou automóvel – BNDES
Como ter acesso a financiamento da CAIXA para micro e pequenas empresas?
Os interessados em conseguir crédito para sua empresa por meio da Caixa Econômica devem acessar o site e selecionar qual a modalidade se adequa ao seu perfil e necessidade. As opções disponíveis são:
Além disso, a CNI e a Caixa Econômica firmaram acordo para facilitar a liberação de crédito para as micro, pequenas e médias empresas do segmento indústria. Esta foi mais uma forma de incentivar o mercado.
Para mais informações ou se cadastrar para ter acesso ao benefício, é necessário acessar a página do Núcleo de Acesso ao Crédito voltada para o programa. A adesão está condicionada à aprovação do crédito e ao grau de relacionamento do cliente com o banco.
Quais são as linhas de crédito do BNDES?
O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) possui várias linhas de crédito para segmentos diferentes, são eles:
microempreendedores e pessoa física;
micro, pequenas e médias empresas;
empresas médias grandes;
grandes empresas;
Agro;
União, estados e municípios;
infraestrutura
É necessário que o empresário selecione seu perfil, de acordo com o porte e atividade econômica, e escolha dentro das modalidades aquela que mais atenda suas necessidades. Os principais financiamentos são:
O BNDES também adotou medidas emergenciais durante a pandemia causada pela Covid-19.
Como posso acessar a linhas de credito do BNDES?
O BNDES possui um guia de financiamento no qual é possível encontrar informações sobre quem pode ser cliente, como funciona (instrumentos de financiamento, como solicitar, formas de apoio e etapas de financiamento), o que pode ser financiado e as condições de financiamento ( taxas de juros, participação máxima do BNDES, prazos e garantias).
O primeiro passo é o cliente atender aos seguintes requisitos mínimos:
estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais;
apresentar cadastro satisfatório;
ter capacidade de pagamento;
dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operação;
não estar em regime de recuperação de crédito;
atender a legislação relativa à importação, no caso de financiamento para a importação de máquinas e equipamentos; e
cumprir a legislação ambiental.
Cumprida esta etapa, a solicitação do financiamento poderá ser feita diretamente ao BNDES (apoio direto) ou por meio de instituições financeiras credenciadas (apoio indireto).
Na primeira opção, o cliente deverá procurar uma instituição credenciada, ou seja, um agente financeiro e informar o valor e como será gasto esse dinheiro, a partir daí, será feita a exigência de documentação, avaliação para a possível concessão de crédito e a negociadas as condições.
Já na segunda, é necessário acessar o Portal do Cliente para que seja feita a habilitação junto ao BNDES.
Consulte também o Canal MPME e o Portal de Operações do Cartão BNDES.
O acesso ao crédito para a indústria
Em entrevista à CNI, o pesquisador do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (IPEA), João Alberto de Negri, afirmou que uma pesquisa feita pela instituição revela que 38% das empresas brasileiras dos setores industrial, de serviços, comércio e construção civil, que possuem mais de 10 pessoas, não acessam o mercado de crédito ao longo de um ano.
As principais barreiras enfrentadas pelas empresas o solicitar crédito estão associadas às taxas de juros elevadas, exigências de garantia, prazos curtos, processo de aplicação burocrático, entre outros.
O cadastro positivo, a securitização de dívidas e o incentivo aos fundos de investimentos são instrumentos que podem melhorar o acesso e reduzir os custos dos financiamentos no Brasil. A ampliação das formas de acesso aos mecanismos de financiamento das empresas também.
O aumento da participação dos fundos de investimentos nos financiamentos das empresas também aumentará a competição entre os bancos.
A tendência é que as fintechs, empresas com custo muito baixo do setor financeiro, que usam as novas tecnologias e a inteligência artificial para identificar bons pagadores, facilitem o acesso do setor produtivo ao crédito. Outra tendência internacional para reduzir o custo dos empréstimos é a securitização das dívidas. Ou seja, a empresa oferece um seguro como garantia do seu empréstimo.
Entenda a importância do financiamento e das garantias às exportações brasileiras
